Články s obsahem
Úvěr je něco, co používáte k nákupu věcí a později je splácíte, často s úroky. Existuje mnoho druhů úvěrů, včetně kreditních karet a půjček.
Půjčka na zvýšení úvěrové historie je alternativou, která pomáhá lidem bez úvěrové historie vybudovat si a udržet si dobrou úvěrovou historii. Funguje na principu pravidelných měsíčních splátek včas.
Úvěrová linka
Úvěrová linka je flexibilní půjčka od finanční instituce, která se skládá z definované částky peněz, ke které máte přístup dle potřeby. Splatit můžete spotřebovanou částku okamžitě nebo postupně v pravidelných minimálních splátkách. Stejně jako tradiční půjčka, i úvěrová linka účtuje úroky. S úvěrovou linkou si můžete řídit své výdaje a budovat si úvěrové skóre, ale před jejím sjednáním byste měli rozumět rizikům a výhodám.
Osobní úvěrové linky jsou obvykle nezajištěné, což znamená, že k získání finančních prostředků nemusíte skládat zástavu. Díky tomu jsou pro věřitele méně rizikové, ale také to znamená, že byste mohli platit vyšší úrokové sazby než u zajištěné možnosti, jako je například úvěr na bydlení.
Podnikatelské úvěrové linky jsou obvykle také nezajištěné, i když si můžete pořídit zajištěnou linku se spořicím účtem, který slouží jako zástava za finanční prostředky. Bez ohledu na to, zda žádáte o nezajištěnou nebo zajištěnou úvěrovou linku, bude v rámci procesu žádosti provedeno důkladné ověření vašich úvěrových zpráv, což může dočasně snížit vaše skóre o několik bodů. Jakmile bude vaše žádost schválena, věřitel vám zašle výpis, který ukazuje aktuální zůstatek úvěrové linky spolu s případnými nesplacenými úvěry, včetně vaší měsíční minimální splátky. Pokud si dáte pozor, abyste si půjčili pouze malé procento z celkového dostupného úvěru, může to pomoci snížit míru využití a zlepšit vaše úvěrové skóre.
Úroky z úvěrového rámce se obvykle začnou hromadit, půjčka od soukromníka v hotovosti jakmile si vyberete finanční prostředky, proto si dávejte pozor, abyste nepřekročili svůj limit. Také pokud zmeškáte platby nebo zaplatíte pouze minimální částku požadovanou vaším věřitelem, bude to mít dopad na vaše kreditní skóre a mohlo by to ztížit získání dalšího úvěrového rámce.
U osobních úvěrových linek často najdete nízké úrokové sazby, ale měli byste být opatrní a porovnávat možnosti, abyste se ujistili, že získáte nejlepší možnou nabídku. Podmínky jednotlivých úvěrových linek se budou lišit, ale měli byste počítat s tím, že kromě dalších poplatků nebo sankcí budete platit i roční poplatek. Některé úvěrové linky účtují vyšší roční poplatky než jiné, ale lepší kreditní skóre vám může pomoci získat nárok na nižší sazbu. Pokud si nejste jisti, jaký typ financování potřebujete nebo kolik chcete utratit, může být užitečné promluvit si s finančním poradcem, abyste zjistili, co je pro vaše potřeby to pravé. Můžete si také prohlédnout naše blogové příspěvky s informacemi o tom, kdy použít osobní půjčku, o rozdílech mezi půjčkami a úvěrovými linkami a dalšími.
Půjčka na zvýšení úvěrové historie
Na rozdíl od kreditních karet, které můžete utrácet dle libosti, má úvěr na zvýšení úvěrové historie pevně stanovené podmínky splácení (obvykle až 24 měsíců) a omezuje váš přístup k penězům, dokud není úvěr splacen. Tyto úvěry obvykle nabízejí družstevní záložny, komunitní banky a online věřitelé a obvykle mají nízké úrokové sazby.
Tyto půjčky jsou ideální pro jednotlivce, kteří nemají žádnou nebo jen omezenou úvěrovou historii. Vzhledem k tomu, že nevyžadují kontrolu úvěruschopnosti, mnoho z těchto půjček je k dispozici i těm, kteří nemají žádné skóre, což je známo také jako „neviditelný úvěr“. Studie Úřadu pro ochranu finančních spotřebitelů dokonce zjistila, že spotřebitelé bez existujících dluhů zaznamenali po sjednání úvěru na zvýšení úvěruschopnosti o 60 bodů vyšší skóre než ti s existujícími dluhy.
Finanční prostředky na úvěr na zvýšení úvěrového skóre se obvykle ukládají na uzamčený spořicí účet, ke kterému lze přistupovat až po splacení úvěru. Toto omezení sice omezuje množství hotovosti, kterou máte k dispozici k utrácení, ale také vám pomáhá budovat úspory. Tyto úvěry však obvykle zahrnují jednorázový předplacený administrativní poplatek a úrok, proto je důležité si před žádostí o úvěr na zvýšení úvěrového skóre pečlivě zvážit podmínky.
Pro žádost o úvěr na zlepšení úvěrové historie musíte mít alespoň 18 let a příjem dostatečný k pokrytí měsíční splátky. Věřitel může také provést kontrolu vaší bankovní historie prostřednictvím agentury ChexSystems, která se zabývá spotřebitelskými údaji, aby zjistil, zda máte nějaké neuhrazené šeky nebo jiné problémy, které by mohly způsobit potíže při schvalování vaší úvěru.
Stejně jako u jiných typů půjček, i půjčka na zvýšení úvěrového skóre hlásí vaše platby třem hlavním agenturám pro zjišťování spotřebitelských splátek – Experian, TransUnion a Equifax. Pokud budete platit měsíční splátky včas, vaše kreditní skóre by se mělo v důsledku přidání této půjčky k vašemu revolvingovému úvěru zlepšit.
Tyto půjčky nejsou nejlepší volbou pro lidi, kteří mají stávající dluhy, protože byste časem mohli na úrocích zaplatit více, než byla původní částka půjčky. Měli byste si také dávat pozor na to, abyste si nebrali příliš mnoho úvěrů, protože to může ztížit zvládání všech vašich ostatních závazků. Abyste z tohoto typu půjčky vytěžili maximum, je dobré si před podpisem smlouvy porovnat konkurenceschopnou sazbu. Prohlédněte si online recenze a porovnejte možnosti od různých věřitelů. V ideálním případě najdete půjčku, která odpovídá částce, kterou si potřebujete půjčit, a zároveň vám v rozpočtu zůstane prostor na všechny ostatní výdaje. To vám pomůže maximalizovat přínos vaší půjčky na zlepšení úvěrové historie a rychle dosáhnout skvělého kreditního skóre.